تامین مالی زنجیرهای در ایران بهعنوان ابزاری نوین برای مدیریت نقدینگی و روابط تجاری، هنوز با موانع ساختاری و اجرایی متعددی مواجه است. کمبود زیرساختهای دیجیتال، پیچیدگیهای حقوقی و محدودیتهای بانکی از جمله چالشهایی هستند که مانع بهرهبرداری کامل از ظرفیتهای این ابزار میشوند. برخی از این چالشها بر اساس تجربیات شرکت آرین تامین آفرین عبارتند از:
۱. چالش: کمبود شفافیت و دسترسی محدود به دادههای واقعیزمان در زنجیره تأمین
این مسئله ریسک اعتباری را افزایش داده و تصمیمگیریها را دشوار میکند، به ویژه در زنجیرههای بیرون از گروه.
راهحل: بهرهگیری از فناوریهای دیجیتال مانند بلاکچین و هوش مصنوعی
این ابزارها دفتر کل توزیعشده ایجاد کرده، شفافیت را افزایش میدهند و دادههای لحظهای را برای تحلیل فراهم میکنند، که اعتماد را تقویت و هزینههای ناشی از ناهماهنگی را کاهش میدهد.
۲. چالش: محدودیت دسترسی شرکتهای کوچک و متوسط (SMEs) به منابع مالی
SMEها اغلب به دلیل ریسک بالا و کمبود اعتبار، از SCF محروم میمانند.
راهحل: توسعه ابزارهای نوین مانند تأمین مالی مبتنی بر فاکتور (Factoring) و رتبهبندی اعتباری با هوش مصنوعی
این روشها همراه با سیاستهای حمایتی دولتی، ریسک مؤسسات مالی را کم کرده و دسترسی به نقدینگی را برای SMEها تسهیل میکنند.
۳. چالش: هزینههای عملیاتی بالا و پیچیدگی فرآیندها
هزینههای اداری، فناوری و واسطهگری SCF را برای بسیاری از شرکتها سنگین میسازد.
راهحل: دیجیتالیسازی و اتوماسیون با پلتفرمهای ابری و یادگیری ماشین
این رویکردها فرآیندها را تسریع کرده، هزینهها را تا ۳۰-۵۰ درصد کاهش میدهند و بروکراسی را با حذف واسطههای سنتی حذف میکنند.
۴. چالش: نبود هماهنگی و همخوانی بین بازیگران زنجیره (تأمینکنندگان، خریداران، بانکها)
تفاوت در اهداف مالی منجر به مقاومت و عدم همکاری میشود.
راهحل: ایجاد پلتفرمهای مشارکتی و قراردادهای هوشمند شفاف
این سیستمها اطلاعات را در زمان واقعی به اشتراک گذاشته، اعتماد را از طریق مشوقهای مالی و جلسات آموزشی مشترک افزایش میدهند.
۵. چالش: مسائل نظارتی، انطباق و ضعف زیرساختهای حقوقی
تفاوتهای قانونی، الزامات ضدپولشویی و ستانداردهای ESG (محیطی، اجتماعی و حاکمیتی) اجرای SCF را پیچیده میکند.
راهحل: همکاری با مشاوران و ابزارهای انطباق خودکار مانند نرمافزارهای [۱]KYC
اصلاح قوانین برای شناسایی اسناد دیجیتال و ایجاد چارچوبهای قانونی برای FinTech، ریسکهای قانونی را مدیریت کرده و پذیرش SCF را تسهیل میکند.
۶. چالش: نوسانات اقتصادی و ریسکهای اعتباری بالا
این عوامل تابآوری زنجیره را تهدید کرده و دسترسی به اعتبار را محدود میکنند.
راهحل: توسعه چارچوبهای مدیریت ریسک پویا با تحلیل پیشبینیکننده
همکاری بانکها و شرکتها در صندوقهای پشتیبان نقدینگی، ریسکها را شناسایی زودهنگام کرده و پایداری مالی را افزایش میدهد.
برای آشنایی بیشتر درباره آرین تامین آفرین بخوانید.https://ariantamin.ir/about-us/
[۱] Know Your Customer