در بسیاری از صنایع، محدودیت دسترسی به سرمایه در گردش یکی از مهمترین موانع رشد کسبوکارها محسوب میشود. حتی شرکتهایی که فروش مناسبی دارند، ممکن است به دلیل فاصله زمانی میان خرید مواد اولیه، تولید، فروش و وصول مطالبات، با کمبود نقدینگی مواجه شوند. این مسئله در زنجیرههای تأمین بزرگ که دهها یا صدها تأمینکننده با یک شرکت مادر همکاری میکنند، اهمیت بیشتری پیدا میکند. به همین دلیل، طی سالهای اخیر استفاده از سامانههای تأمین مالی زنجیره تأمین (Supply Chain Finance یا SCF) به یکی از مهمترین روندهای تحول مالی در جهان تبدیل شده است.
آرین تامین آفرین با هدف توسعه راهکارهای نوین تأمین مالی زنجیره تأمین، بهعنوان بازوی تخصصی SCF گروه صنعتی گلرنگ فعالیت میکند. این سامانه تلاش میکند با دیجیتالی کردن فرآیندهای تأمین مالی، ارتباط میان خریداران، تأمینکنندگان، بانکها و سایر نهادهای مالی را در بستری یکپارچه برقرار کند تا دسترسی کسبوکارها به سرمایه در گردش سریعتر، شفافتر و کارآمدتر شود.
در مدلهای سنتی، دریافت منابع مالی معمولاً مستلزم طی کردن فرآیندهای زمانبر، ارائه وثایق متعدد و بررسیهای دستی است. در مقابل، پلتفرمهای SCF با تکیه بر اطلاعات واقعی معاملات، فاکتورها و سفارشهای خرید، امکان تأمین مالی هدفمند را فراهم میکنند. این رویکرد علاوه بر کاهش هزینه تأمین مالی، باعث افزایش شفافیت، بهبود مدیریت نقدینگی و کاهش ریسک اعتباری در کل زنجیره تأمین میشود.
در این مقاله، با سامانه آرین تامین آفرین، خدمات آن، مزایای استفاده برای تأمینکنندگان و شرکتها، فرآیند ثبتنام، ابزارهای مالی قابل استفاده و نقش این پلتفرم در توسعه اکوسیستم تأمین مالی زنجیره تأمین در ایران آشنا میشویم.
آرین تامین آفرین چیست؟
آرین تامین آفرین یک شرکت تخصصی در حوزه تأمین مالی زنجیره تأمین (SCF) است که با تمرکز بر ارائه راهکارهای مالی دیجیتال، تلاش میکند دسترسی بنگاههای اقتصادی به سرمایه در گردش را تسهیل کند. این شرکت از سال ۱۴۰۱ فعالیت خود را آغاز کرده و با بهرهگیری از فناوریهای مالی، بستری را فراهم کرده است که در آن فرآیندهای تأمین مالی بهصورت الکترونیکی، شفاف و قابل رهگیری انجام میشوند.
این مجموعه بهعنوان یکی از شرکتهای فعال در اکوسیستم مالی گروه صنعتی گلرنگ، مأموریت دارد فاصله میان نیاز تأمینکنندگان به نقدینگی و ظرفیت شبکه بانکی و نهادهای مالی را کاهش دهد. بهجای آنکه هر تأمینکننده بهصورت مستقل برای دریافت تسهیلات اقدام کند، سامانه آرین تامین آفرین امکان استفاده از ابزارهای متنوع تأمین مالی را بر پایه معاملات واقعی و اسناد تجاری فراهم میکند.
در این مدل، اطلاعات مربوط به سفارش خرید، فاکتور، تعهدات مالی و اسناد تجاری بهصورت یکپارچه مدیریت میشود و همین موضوع، علاوه بر افزایش سرعت تأمین مالی، امکان نظارت بهتر بر مصرف منابع را نیز فراهم میکند. چنین رویکردی با سیاستهای جدید نظام بانکی در زمینه تأمین مالی مبتنی بر زنجیره تأمین همراستا است و میتواند به کاهش انحراف منابع و افزایش بهرهوری سرمایه در گردش کمک کند.
چرا گروه صنعتی گلرنگ به یک سامانه SCF نیاز داشت؟
گروه صنعتی گلرنگ یکی از بزرگترین هلدینگهای بخش خصوصی ایران است که در حوزههایی مانند کالاهای مصرفی، صنایع غذایی، دارویی، آرایشی و بهداشتی، خردهفروشی، بستهبندی، لجستیک و خدمات مالی فعالیت میکند. گستردگی این اکوسیستم به معنای همکاری با تعداد زیادی تأمینکننده، تولیدکننده و پیمانکار است که هر یک برای ادامه فعالیت خود به جریان پایدار نقدینگی نیاز دارند.
در چنین مقیاسی، استفاده از روشهای سنتی تأمین مالی نهتنها زمانبر است، بلکه هزینههای عملیاتی بالایی نیز ایجاد میکند. هرگونه تأخیر در پرداخت مطالبات تأمینکنندگان میتواند بر تولید، تأمین مواد اولیه و حتی کیفیت خدمات اثر بگذارد. از سوی دیگر، بانکها نیز برای تخصیص منابع به اطلاعات دقیق، شفاف و قابل اتکا نیاز دارند.
ایجاد سامانه آرین تامین آفرین پاسخی به این نیازهاست. این پلتفرم با اتصال بازیگران اصلی زنجیره تأمین، امکان استفاده از ابزارهای نوین مالی را در بستری دیجیتال فراهم میکند و به شرکتها کمک میکند سرمایه در گردش خود را با سرعت و کارایی بیشتری مدیریت کنند. نتیجه این رویکرد، تقویت پایداری زنجیره تأمین، بهبود روابط تجاری میان خریدار و تأمینکننده و افزایش بهرهوری کل اکوسیستم است.
آرین تامین آفرین چگونه کار میکند؟
مدل عملکرد آرین تامین آفرین بر پایه مفهوم اصلی تأمین مالی زنجیره تأمین (Supply Chain Finance) طراحی شده است؛ یعنی استفاده از جریان واقعی تجارت برای ایجاد دسترسی سریعتر به منابع مالی. در این مدل، تأمین مالی به جای تمرکز صرف بر داراییها و وثایق سنتی، بر مبنای اعتبار خریدار، روابط تجاری، اسناد معامله و گردش واقعی کالا و خدمات انجام میشود.
فرآیند در یک سامانه SCF معمولاً با ثبت اطلاعات معامله آغاز میشود. زمانی که یک تأمینکننده کالا یا خدمات خود را به خریدار ارائه میکند، اطلاعات مربوط به سفارش خرید، تحویل کالا و فاکتور در سامانه ثبت و بررسی میشود. پس از تأیید اطلاعات، امکان استفاده از ابزارهای تأمین مالی برای تأمینکننده فراهم میشود تا بتواند قبل از سررسید پرداخت، نقدینگی مورد نیاز خود را دریافت کند.
این ساختار باعث میشود تأمینکننده مجبور نباشد برای دریافت نقدینگی، فرآیند دریافت تسهیلات سنتی را از ابتدا طی کند. در واقع، اعتبار ایجادشده در زنجیره تأمین به یک ابزار مالی تبدیل میشود.
خدمات و ابزارهای مالی آرین تامین آفرین
یکی از مهمترین ویژگیهای یک پلتفرم SCF، ارائه مجموعهای از ابزارهای مالی متناسب با نیازهای مختلف کسبوکارها است. هر شرکت بر اساس شرایط عملیاتی، حجم معاملات، وضعیت نقدینگی و ساختار قراردادهای تجاری خود ممکن است به ابزار متفاوتی نیاز داشته باشد.
آرین تامین آفرین با تمرکز بر تأمین مالی زنجیره تأمین، میتواند بستری برای استفاده از راهکارهای مختلف مالی فراهم کند، از جمله:
تأمین مالی زنجیره تأمین (SCF)
اصلیترین خدمت سامانه، ایجاد امکان تأمین مالی بر اساس روابط تجاری میان خریدار و تأمینکننده است. در این مدل، تأمینکننده میتواند مطالبات خود را پیش از موعد دریافت کند و خریدار نیز امکان مدیریت بهتر پرداختهای خود را خواهد داشت.
فکتورینگ (Factoring)
فکتورینگ یکی از ابزارهای مهم مدیریت مطالبات است که در آن شرکت میتواند مطالبات خود از مشتریان را به یک نهاد مالی منتقل کند و در مقابل، سریعتر به نقدینگی دسترسی پیدا کند.
این ابزار بهخصوص برای شرکتهایی که فروش اعتباری دارند و دوره وصول مطالبات آنها طولانی است، اهمیت زیادی دارد.
اوراق گام
اوراق گام (گواهی اعتبار مولد) یکی از ابزارهای طراحیشده برای تأمین مالی تولید و سرمایه در گردش است. این ابزار به جای اعطای مستقیم تسهیلات نقدی، امکان استفاده از اعتبار ایجادشده در زنجیره تولید را فراهم میکند.
در زنجیرههایی که تولیدکننده، تأمینکننده و خریدار به یکدیگر متصل هستند، اوراق گام میتواند نقش مهمی در کاهش فشار نقدینگی و استمرار فعالیت اقتصادی داشته باشد.
برات الکترونیکی
برات الکترونیکی یکی دیگر از ابزارهای نوین مالی است که با دیجیتالی شدن فرآیند صدور، انتقال و مدیریت برات، امکان استفاده سریعتر و شفافتر از این ابزار سنتی را فراهم میکند.
استفاده از ابزارهای دیجیتال در این حوزه، یکی از گامهای مهم در حرکت نظام مالی به سمت کاهش فرآیندهای کاغذی و افزایش سرعت معاملات تجاری است.
مزایای استفاده از آرین تامین آفرین برای تأمینکنندگان
یکی از مهمترین گروههای هدف سامانه آرین تامین آفرین، تأمینکنندگانی هستند که در زنجیره تأمین شرکتهای بزرگ فعالیت میکنند. بسیاری از این شرکتها، بهویژه کسبوکارهای کوچک و متوسط، با یک چالش مشترک مواجه هستند: فاصله زمانی میان تأمین کالا و دریافت وجه.
برای مثال، یک تولیدکننده ممکن است مواد اولیه را امروز خریداری کند، محصول را تحویل دهد، اما چند ماه بعد مبلغ فروش خود را دریافت کند. در این فاصله، سرمایه شرکت در چرخه عملیات قفل میشود و توان توسعه فعالیت کاهش پیدا میکند.
استفاده از راهکارهای SCF میتواند این مشکل را کاهش دهد.
مهمترین مزایای آرین تامین آفرین برای تأمینکنندگان عبارت است از:
دسترسی سریعتر به نقدینگی
تأمینکننده میتواند بدون انتظار تا زمان سررسید پرداخت، به منابع مالی مورد نیاز خود دسترسی پیدا کند.
بهبود مدیریت سرمایه در گردش
با آزاد شدن منابع مالی بلوکهشده در مطالبات، شرکت میتواند خرید مواد اولیه، تولید و توسعه فعالیتهای خود را بهتر مدیریت کند.
کاهش وابستگی به تسهیلات سنتی
در مدلهای سنتی، دریافت تسهیلات معمولاً نیازمند وثیقه، فرآیندهای طولانی و بررسیهای متعدد است. در SCF، سابقه معامله و اعتبار زنجیره تأمین نقش مهمتری پیدا میکند.
افزایش شفافیت مالی
تمام فرآیندهای ثبت، بررسی و تأمین مالی در بستر دیجیتال انجام میشود و وضعیت درخواستها قابل پیگیری است.
تقویت رابطه با خریداران بزرگ
وقتی یک خریدار بزرگ از برنامه SCF استفاده میکند، تأمینکنندگان آن نیز از یک مسیر مالی سازمانیافته بهرهمند میشوند. این موضوع باعث افزایش پایداری زنجیره تأمین خواهد شد.
مزایای آرین تامین آفرین برای خریداران و گروههای بزرگ صنعتی
اگرچه تأمینکنندگان یکی از اصلیترین ذینفعان سامانههای SCF هستند، اما ارزش واقعی این مدل زمانی ایجاد میشود که کل زنجیره تأمین از مزایای آن بهرهمند شود. در یک زنجیره تأمین سنتی، خریدار، تأمینکننده و بانک معمولاً بهصورت جداگانه فعالیت میکنند و هر کدام بخشی از اطلاعات مورد نیاز برای تصمیمگیری مالی را در اختیار دارند.
اما در مدل تأمین مالی زنجیره تأمین، این ارتباط به یک اکوسیستم یکپارچه تبدیل میشود. خریدار بزرگ میتواند با استفاده از اعتبار خود، امکان دسترسی تأمینکنندگان به منابع مالی ارزانتر و پایدارتر را فراهم کند.
برای مجموعههایی مانند گروه صنعتی گلرنگ که دارای شبکه گستردهای از شرکتها، برندها و تأمینکنندگان هستند، مدیریت صحیح سرمایه در گردش زنجیره تأمین اهمیت بسیار زیادی دارد. یک سامانه SCF میتواند به ایجاد تعادل میان منافع خریدار و تأمینکننده کمک کند.
مهمترین مزایای استفاده از آرین تامین آفرین برای خریداران عبارت است از:
بهینهسازی جریان نقدی شرکت
یکی از چالشهای اصلی شرکتهای بزرگ، ایجاد تعادل میان پرداخت به تأمینکنندگان و حفظ نقدینگی داخلی است.
با استفاده از SCF، شرکت خریدار میتواند شرایط پرداخت خود را بهتر مدیریت کند، در حالی که تأمینکننده نیز امکان دریافت سریعتر منابع مالی را خواهد داشت.
این موضوع باعث میشود بدون ایجاد فشار مضاعف بر خریدار، پایداری مالی تأمینکنندگان حفظ شود.
افزایش پایداری زنجیره تأمین
یکی از ریسکهای مهم در صنایع بزرگ، وابستگی به تأمینکنندگان آسیبپذیر از نظر مالی است.
گاهی یک تأمینکننده به دلیل کمبود نقدینگی قادر به ادامه تولید، خرید مواد اولیه یا انجام تعهدات خود نیست؛ موضوعی که میتواند کل زنجیره تولید را تحت تأثیر قرار دهد.
تأمین مالی زنجیره تأمین با فراهم کردن دسترسی پایدار به نقدینگی، باعث افزایش تابآوری زنجیره و کاهش ریسک توقف عملیات میشود.
بهبود روابط تجاری با تأمینکنندگان
در مدلهای سنتی، تأخیر در پرداخت میتواند باعث ایجاد تنش میان خریدار و تأمینکننده شود.
اما زمانی که یک شرکت بزرگ از ابزارهای SCF استفاده میکند، رابطه تجاری از یک رابطه صرفاً خرید و فروش به یک همکاری بلندمدت تبدیل میشود.
تأمینکننده احساس امنیت بیشتری پیدا میکند و خریدار نیز میتواند شبکه تأمین پایدارتر و قابل اعتمادتری ایجاد کند.
نقش آرین تامین آفرین در مدیریت ریسک و نظارت بر مصرف منابع
یکی از مهمترین تفاوتهای تأمین مالی زنجیره تأمین با تسهیلات سنتی، امکان نظارت دقیقتر بر محل مصرف منابع مالی است.
در مدلهای سنتی تأمین مالی، بانک یا مؤسسه مالی ممکن است پس از پرداخت تسهیلات، اطلاعات محدودی درباره نحوه مصرف منابع داشته باشد. این موضوع میتواند ریسک انحراف منابع از هدف اصلی را افزایش دهد.
اما در مدل SCF، تأمین مالی بر اساس یک معامله واقعی انجام میشود.
برای مثال:
- سفارش خرید ثبت شده است.
- کالا یا خدمت ارائه شده است.
- فاکتور صادر شده است.
- رابطه تجاری میان خریدار و تأمینکننده مشخص است.
بنابراین منابع مالی مستقیماً به یک فعالیت اقتصادی مشخص متصل میشوند.
این ویژگی چند مزیت مهم ایجاد میکند:
کاهش ریسک اعتباری
بانک و نهاد مالی به جای بررسی صرف توان بازپرداخت یک شرکت، میتواند جریان واقعی کسبوکار، اعتبار خریدار و سابقه معاملات را نیز بررسی کند.
کاهش انحراف مصرف منابع
وقتی تأمین مالی بر اساس فاکتور، سفارش خرید یا اسناد تجاری انجام میشود، احتمال استفاده از منابع برای فعالیتهای غیرمرتبط کاهش پیدا میکند.
تصمیمگیری اعتباری مبتنی بر داده
سامانههای دیجیتال SCF میتوانند اطلاعات مختلفی مانند حجم معاملات، سابقه پرداخت، رفتار خرید و فروش و عملکرد زنجیره را تحلیل کنند.
این موضوع زمینه حرکت از اعتبارسنجی سنتی به سمت اعتبارسنجی دادهمحور را فراهم میکند.
نحوه ثبتنام در سامانه آرین تامین آفرین
یکی از اهداف اصلی پلتفرمهای مالی دیجیتال، سادهسازی فرآیند دسترسی کسبوکارها به خدمات مالی است. در سامانه آرین تامین آفرین نیز فرآیند استفاده از خدمات SCF بر پایه ثبت اطلاعات، بررسی شرایط و اتصال به فرآیند تأمین مالی طراحی شده است.
مراحل کلی استفاده از سامانه شامل موارد زیر است:
۱. ورود به سامانه
کاربر ابتدا وارد سامانه آرین تامین آفرین شده و اطلاعات اولیه شرکت را ثبت میکند.
۲. تکمیل اطلاعات کسبوکار
اطلاعات مربوط به شرکت، فعالیت اقتصادی، اطلاعات تماس، حسابهای مالی و سایر مدارک مورد نیاز ثبت میشود.
۳. بررسی و اعتبارسنجی
اطلاعات ثبتشده بررسی شده و شرایط استفاده از ابزارهای تأمین مالی ارزیابی میشود.
در این مرحله، اطلاعات تجاری و مالی نقش مهمی در تعیین مسیر مناسب تأمین مالی دارد.
۴. انتخاب ابزار مالی
پس از تأیید شرایط، متناسب با نیاز شرکت و ساختار معامله، ابزار مالی مناسب انتخاب میشود.
این ابزار میتواند شامل روشهایی مانند SCF، فکتورینگ، اوراق گام یا سایر راهکارهای تأمین مالی باشد.
۵. دریافت خدمات مالی
پس از تکمیل فرآیند، تأمینکننده یا شرکت متقاضی میتواند از ظرفیت تأمین مالی ایجادشده استفاده کند.
چرا SCF آینده تأمین مالی کسبوکارهاست؟
مدل سنتی تأمین مالی برای سالها بر پایه رابطه مستقیم میان شرکت و بانک شکل گرفته بود؛ شرکتی درخواست تسهیلات میداد، بانک وثایق را بررسی میکرد و در صورت تأیید، منابع مالی اختصاص پیدا میکرد.
اما اقتصاد امروز به سمت مدلهای پیچیدهتر و دادهمحور حرکت کرده است.
در زنجیرههای تأمین مدرن، ارزش مالی تنها در یک شرکت ایجاد نمیشود؛ بلکه در ارتباط میان خریدار، فروشنده، بانک، فناوری و داده شکل میگیرد.
به همین دلیل، SCF به یکی از مهمترین روندهای آینده صنعت مالی تبدیل شده است.
ترکیب فناوریهایی مانند:
- هوش مصنوعی
- بانکداری باز (Open Banking)
- APIهای مالی
- تحلیل داده
- قراردادهای دیجیتال
میتواند نسل جدیدی از خدمات مالی را ایجاد کند که سریعتر، شفافتر و متناسبتر با نیاز واقعی کسبوکارها باشد.
جمعبندی؛ آرین تامین آفرین، زیرساخت دیجیتال تأمین مالی زنجیره تأمین
در اقتصاد امروز، دسترسی به نقدینگی تنها یک مسئله مالی نیست؛ بلکه یکی از عوامل تعیینکننده در پایداری و رشد کسبوکارها محسوب میشود. شرکتهایی که بتوانند جریان نقدی خود را بهتر مدیریت کنند، توان بیشتری برای توسعه، افزایش تولید و حفظ روابط بلندمدت با شرکای تجاری خود خواهند داشت.
مدلهای سنتی تأمین مالی اگرچه همچنان نقش مهمی در اقتصاد دارند، اما برای پاسخگویی به پیچیدگی زنجیرههای تأمین مدرن کافی نیستند. کسبوکارها به راهکارهایی نیاز دارند که علاوه بر تأمین منابع مالی، بتواند ارتباط میان خریدار، تأمینکننده، بانک و فناوری را نیز مدیریت کند.
آرین تامین آفرین با تمرکز بر راهکارهای تأمین مالی زنجیره تأمین (SCF) تلاش میکند این نیاز را پاسخ دهد. این سامانه با ایجاد یک بستر دیجیتال برای مدیریت فرآیندهای مالی، امکان استفاده از ابزارهای نوین تأمین مالی را برای کسبوکارها فراهم میکند و به تأمینکنندگان کمک میکند سریعتر و آسانتر به سرمایه در گردش دسترسی پیدا کنند.
مزیت اصلی SCF در این است که به جای نگاه کردن به یک شرکت بهصورت مستقل، کل زنجیره ارزش را مورد توجه قرار میدهد. اعتبار خریدار، سابقه معاملات، اسناد تجاری و جریان واقعی کسبوکار، همگی میتوانند در فرآیند تأمین مالی نقش داشته باشند.
برای تأمینکنندگان، این موضوع به معنای کاهش فشار نقدینگی و افزایش توان عملیاتی است. برای خریداران، به معنای ایجاد زنجیره تأمین پایدارتر و برای نظام مالی، به معنای تخصیص هدفمندتر منابع و کاهش ریسک اعتباری خواهد بود.
آینده تأمین مالی کسبوکارها به سمت مدلهایی حرکت میکند که در آن داده، فناوری و اعتبار تجاری جایگاه پررنگتری نسبت به روشهای سنتی خواهند داشت. سامانههایی مانند آرین تامین آفرین میتوانند نقش مهمی در این تحول ایفا کنند و مسیر حرکت از تأمین مالی سنتی به سمت تأمین مالی هوشمند و دیجیتال را هموار کنند.
سوالات متداول (FAQ)
آرین تامین آفرین چیست؟
آرین تامین آفرین یک سامانه تخصصی در حوزه تأمین مالی زنجیره تأمین (SCF) است که با هدف تسهیل دسترسی کسبوکارها، بهخصوص تأمینکنندگان، به راهکارهای نوین تأمین مالی طراحی شده است.
سامانه آرین تامین آفرین برای چه شرکتهایی مناسب است؟
این سامانه برای تأمینکنندگان، تولیدکنندگان، شرکتهای صنعتی و کسبوکارهایی که در زنجیره تأمین شرکتهای بزرگ فعالیت میکنند، کاربرد دارد.
تفاوت SCF با دریافت تسهیلات بانکی چیست؟
در تسهیلات سنتی، تمرکز اصلی معمولاً بر اعتبار شرکت، وثایق و توان بازپرداخت است. اما در SCF، علاوه بر این موارد، جریان واقعی معاملات، سفارشها، فاکتورها و روابط تجاری نیز در فرآیند تأمین مالی مورد توجه قرار میگیرد.
آیا آرین تامین آفرین از ابزارهایی مانند اوراق گام و فکتورینگ استفاده میکند؟
راهکارهای SCF میتوانند شامل ابزارهای مختلف مالی مانند فکتورینگ، اوراق گام، برات الکترونیکی و سایر ابزارهای تأمین مالی مبتنی بر زنجیره تأمین باشند.
چگونه میتوان در سامانه آرین تامین آفرین ثبتنام کرد؟
برای استفاده از خدمات سامانه، کسبوکارها میتوانند از طریق وبسایت رسمی آرین تامین آفرین وارد فرآیند ثبت اطلاعات، بررسی شرایط و دریافت خدمات مالی شوند.
اگر شما یکی از تأمینکنندگان، تولیدکنندگان یا فعالان زنجیره تأمین هستید و با چالش سرمایه در گردش مواجه هستید، استفاده از راهکارهای نوین SCF میتواند به بهبود جریان نقدی و توسعه پایدار کسبوکار شما کمک کند.
برای آشنایی بیشتر با خدمات آرین تامین آفرین و بررسی راهکار مناسب تأمین مالی، به سامانه مراجعه کنید.
scf.ariantamin.ir
منابع و مراجع
- وبسایت رسمی آرین تامین آفرین
https://ariantamin.ir/ - سامانه SCF آرین تامین آفرین
https://scf.ariantamin.ir/ - گروه صنعتی گلرنگ
https://golrang.com/ - International Finance Corporation (IFC) – Trade and Supply Chain Finance
https://www.ifc.org/en/what-we-do/sector-expertise/trade-and-supply-chain-finance - World Bank – SME Finance
https://www.worldbank.org/en/topic/smefinance - Bank for International Settlements (BIS) – Digitalisation of Finance
https://www.bis.org/ - بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
https://www.cbi.ir/
